Список лучших страховых компаний в ОАЭ

Рынок страховых услуг в ОАЭ развивается стремительно. На территории страны действуют десятки местных и иностранных компаний, а также агентов, консультантов и брокеров, предоставляющих данный вид услуг. Большинство видов страхования являются добровольными. До наступления пандемии к ним относилось и турстрахование. Теперь границу невозможно пересечь без полиса, предусматривающего лечение от Covid. Эта статья – подробный обзор об обязательных и необязательных видах страхования, а также ведущих страховых компаниях в ОАЭ.

Нужна ли страховка для россиян-туристов?

С 2020 года наличие страховки – это одно из условий пересечения государственной границы. При этом документ будут проверять несколько раз на всех этапах посадки: без полиса вы не получите посадочный талон. Если между странами установлен безвизовый режим (как между Эмиратами и Россией), то медполис проверят при прохождении паспортного контроля.

Второй момент связан с российским законодательством, согласно которому каждый въезающий и выезжающий турист должен иметь минимальный медполис. Поэтому их обычно оформляют в турагентстве вместе с путёвкой. Многие туристы стараются сэкономить на полисе, приобретая самый дешёвый. Это большая ошибка, особенно, если цель путешествия – Эмираты. Направление дорогое, стоимость медуслуг очень высокая, получить медпомощь негражданину можно только в частной клинике, где простая консультация обойдётся в сотню долларов, а лечение в несколько сотен или даже тысяч.

Поэтому к оформлению полиса стоит подойти серьёзно, позаботившись о достаточном покрытии (не менее 50 000 долларов, лучше – 100 000), указании пункта о лечении ковида, соблюдением всех формальностей и действием на весь срок пребывания в стране. Покрытие также должно включать медицинскую репатриацию и экстренную эвакуацию на родину.

Особенно важна медстраховка во время путешествия с детьми, пожилыми людьми с хроническим заболеваниями, беременными женщинами. У таких категорий путешественников перелёт, смена климата и часового пояса могут вызвать значительное ухудшение состояния здоровья, требующего госпитализации или как минимум консультации медработника.

Как устроена системы страхования в ОАЭ

В настоящее время на территории княжества аккредитованы 60 страховых организаций (35 местных и 25 иностранных), в которых можно застраховать себя и своё имущество от различных неприятностей. Рынок развивается быстро, однако среди местного населения этот вид услуг большим спросом не пользуется. К обязательным относят авто- и медстрахование, все остальные виды – добровольны. Местные страховщики – это кооперативные предприятия, оказывающие услуги на основе шариата – такафур.

Вся страховая система жёстко контролируется, причём сразу несколькими органами:

• Ассоциацией страхования, членами которой является большинство профильных организаций;
• Департаментами здравоохранения столицы и Дубая;
• Глобальным рынком Абу-Даби, регулирующим этот сегмент коммерческой деятельности в пределах эмирата;
• Управлением по надзору в сфере финуслуг Дубая;
• Госуправлением по страховому надзору.

Обязательные виды страхования

Автострахование

Транспортное средство – это потенциальный источник опасности. По законам Эмиратов водитель автомобиля обязан оформить полис автострахования, сумма которого покроет ущерб, нанесённый третьим лицам или их имуществу в случае ДТП. Без этого документа передвижение по дорогам страны запрещено. Однако автострахование предусматривает и другие услуги, которые можно включить в полис по желанию. Например, можно внести пункты на случай угона или повреждения автомобиля, оказания срочной медпомощи при ДТП, возмещения ущерба аварийной ситуации или ином происшествии на дороге.

Компании-страховщики в качестве бонуса часто предлагают возможность снижения страховой суммы за безаварийность: чем дольше водитель ездит, не попадая в ДТП, тем меньше цена полиса автострахования. На текущий момент среднегодовая стоимость автострахования составляет от 400 до 540 долларов США. Сумма зависит не только от длительности безаварийного вождения, но также от:

• истории вождения клиента;
• типа транспортного средства;
• перечня страховых случаев.

Медстрахование

Для жителей столицы и Дубая наличие медстраховки обязательно. Оформлением обычно занимаются работодатели: они страхуют своих сотрудников на сумму, покрывающую базовую терапевтическую помощь, а также лечение в стационаре. Также работодатель страхует иждивенцев своих сотрудников, внося 50% стоимости полиса, остальную сумму вносит сотрудник.

Консультации узких специалистов – офтальмологов, стоматологов, отоларингологов – в базовый пакет не входят, но могут быть включены с увеличением страхвзносов. Отсутствие страховки карается штрафом: в Абу-Даби это 300 AED ежемесячно, в Дубае – 500 AED. В Аджмане и Шарже медстраховка обязательна для всех служащих.

При оформлении полиса частного медстрахования клиент получает ряд преимуществ: более широкий спектр покрытия и отсутствие штрафов, если документ вовремя не продлён.

В других городах оформить полис для обслуживания в частных медучреждениях можно на добровольной основе.

Необязательные виды страхования

Недвижимости

Это касается жилых зданий, помещений и имущества, находящегося в них. Но застраховать можно и офисные комплексы. От чего именно страховать, клиент решает сам, поскольку эта опция необязательная. Самые распространенные пункты – это от:

• пожара;
• наводнения;
• землетрясения;
• вандализма.

Застраховать можно отдельно помещение, отдельно имущество или всё вместе. Имущество страхуют от порчи, кражи, утери.

В некоторых договорах прописываются действия, которые клиент обязан выполнять с целью сохранения имущества. Если будет доказано, что вещь испортилась, потому что владелец не выполнял указанных действий, то убытки не возместят. Эти нюансы нужно внимательно изучать с самого начала.

Арендодатели страхуют недвижимость и имущество не только от порчи или воровства, но и на случай возникновения дополнительных рисков. Например, при возникновении ЧП (пожара или затопления) людей надо будет срочно куда-то переселить. Начальная стоимость страховки 95 долларов, полная зависит от набора опций.

Жизни

Страховщики предлагают множество программ по страхованию жизни. Наибольшим спросом пользуются те, которые позволяют получить семье единовременную выплату в случае смерти страхователя, а также варианты, обеспечивающие выплаты после выхода на пенсию по возрасту, по инвалидности или вследствие преждевременной потери работы. Взносы зависят от программы и суммы покрытия.

Экспаты чаще местных страхуют жизнь, однако делают это в международных агентствах. Работодатели часто предлагают своим сотрудникам застраховать жизнь в качестве дополнительной опции к медстраховке.

Путешествий

Те, кто живёт на территории княжества, часто отправляются в путешествия, поэтому страхование поездки здесь актуально. В пути может произойти всё что угодно:

• потеря багажа;
• задержка рейса;
• несчастный случай, требующий неотложной медпомощи;
• ЧП, в результате которых придётся эвакуироваться (например, природные катастрофы) и т. п.

Стоимость взноса зависит от:

• срока оформления;
• перечня покрываемых случаев;
• ареала покрытия (локальное или глобальное).

При заключении договора надо уточнить, на какие случаи не распространяется действие страховки. Обычно в исключающие списки вносятся экстремальные виды спорта: катание на горных лыжах, дайвинг, рафтинг или путешествия по заранее известному опасному маршруту.

На случай потери работы

Этот вид страхования ориентирован только на трудоустроенных лиц, абсолютное большинство которых – иностранцы. Эти люди не защищены законодательно от потери работы, например, в случае сокращения, болезни, роста безработицы и т. п. Целевая страховка решает эту проблему. В страховку можно внести пункты, предусматривающие потерю работы вследствие временной нетрудоспособности,  наступившей инвалидности, а также застраховать любой временной период, когда лицо не будет ходить на работу. Последний пункт потребует дополнительных затрат.

Ответственности

Такой вид страховки можно оформить в виде дополнения к медстраховке, страховке недвижимости, а можно отдельным договором. Чаще им пользуются предприниматели, но и частные лица могут подписать контракт на возмещение ущерба, полученного вследствие действий третьих лиц.

Предпринимательских рисков

Лицам, занимающимся крупной или мелкой коммерческой деятельностью, а также самозанятым нужна целевая страховка. К обязательным относятся страхование гражданской ответственности. Оно требуется при работе практически во всех сферах промышленности. Если речь идёт об опасном производстве, например строительстве, то страховой договор направлен на повышение ответственности работодателя за безопасность сотрудников, например, при работе на высоте. В других отраслях предусматривается покрытие ответственности за качество продукции или покрытие ситуаций халатности.

 К необязательным видам относятся страхование:

• имущества, включающее здания, отдельные помещения, склады, товары, подлежащие реализации, оборудование;
• от несчастных случаев на производстве;
• финансовых рисков, предполагающее возмещение потерь, произошедших по вине подчинённых или управляющего.

Во многих отраслях действуют узконаправленные страховки, предусматривающие ситуации, которые могут произойти только в этой отрасли. Работодатели предпочитают оформлять страховые полисы сотрудникам пакетом, куда входит большинство вышеописанных вариантов.

ТОП-10 лучших страховых компаний в ОАЭ

«Эмирейтс»

Основана в 1982 году, признана лучшей в своей области в странах ССАГПЗ. «Эмирейтс» предлагает очень высокие страховые премии, что вывело её на 4 место в мире по этому показателю.

AXA Gulf BSC

Позиционирует себя как одного из крупнейших в мире поставщиков страховых услуг. Работает на рынке почти 70 лет, предлагает широкий спектр страховых продуктов для предпринимателей любого масштаба: от крупных игроков до коммерсантов и самозанятых. С недавнего времени AXA Gulf BSC стала лидером в своём сегменте в странах Персидского залива: ОАЭ, Катаре, Омане, Кувейте.

ООО «Нас Админ сервис»

Штаб квартира располагается в столице. «Нас Админ сервис» работает на рынке с 2002 года, специализируясь на медстраховании. Пользуется большой популярностью у клиентов, т. к. всегда находит для них динамичные, адаптированные решения.

Chartered Insurance Institute Group

Обслуживает регион Африки и Ближнего Востока. Благодаря непрерывному профессиональному развитию сотрудников и постоянному расширению перечня предлагаемых услуг рейтинг фирмы растёт, а клиентская база увеличивается.

Oman Life Insurance

На рынке более 50 лет. Является одним из ведущих поставщиков услуг на ближневосточном рынке и наиболее востребованным на территории Эмиратов. Имеет 15 филиалов, штаб-квартира находится в Дубае, во фризоне «Джебель Али». Предоставляет услуги по мед- и автострахованию, а также страхованию коммерческих и личных интересов.

«Аль Дафра»

Al Dhafra – это госкомпания, расположенная в Абу-Даби и зарегистрированная в соответствии с Положением о государственном страховании. Имеет огромную клиентскую базу, пользуется высокой репутацией среди предпринимателей всех уровней.

Watania

Предлагает Такафул-продукт, т. е. услуги на основе законов Шариата. Watania – это часть Национальной страховой компании Абу-Даби, сферой влияния которой являются финансы. Услугами Watania пользуются ортодоксальные исламисты, для которых соблюдение законов Шариата стоит на первом месте.

«Аль Фуджейра»

Al Fujairah была организована в 1976 году, центральный офис расположен в Фуджейре, но филиалы открыты во всех крупных городах: Дубае, Абу-Даби, Дибби, Шардже. «Аль Фуджейра» специализируется на страховании любых видов транспортных средств, включая самолёты и морские суда. Кроме этого, здесь страхуют жизнь, ответственность портовых операторов, оформляют медстраховки.

«Такафул Абу-Даби»

Имеет филиалы в Абу-Даби, Аль-Айне, Дубае, работает с 2003 года по лицензии министерства финансов, пользуется авторитетом у местных жителей, строго соблюдающих законы Шариата.

«Аль Сагр»

Страховая компания была создана в 1979 году покойным вице-президентом ОАЭ и зарегистрирована в Государственном Департаменте экономики и торговли.