Инвестирование в экономику ОАЭ – новый тренд россиян

Финансовый рынок ОАЭ – второй по значимости в государстве после нефтяного и имеет все шансы в обозримом будущем стать первым, поскольку нефть – ресурс исчерпаемый. Для его развития и укрепления предпринимается масса усилий: создаются условия для инвестирования, развиваются банковский сектор и криптовалютный рынок, повышается надёжность сохранения вкладов. Одним из основополагающих факторов устойчивости сектора является стабильный валютный курс: он практически не менялся последние 20 лет.

Для защиты интересов честных игроков рынка и самого государства от организации противозаконных предприятий, например, схем по отмыванию денег, в стране действует жёсткая система управления и контроля за денежными операциями и не менее жёсткое законодательство, предусматривающее серьёзные наказания за любые его нарушения. Всё это делает рынок финансов ОАЭ одним из самых надёжных в мире. Его позиции значительно упрочились на фоне санкционных действий со стороны США и Европы в последний год.

Почему финансовая система работает без сбоев

Поддерживать и развивать статус Эмиратов как крупнейшего финансового центра Ближнего Востока помогает продуманная, но при этом постоянно меняющаяся нормативно-правовая база. Её непрекращающаяся оптимизация необходима, чтобы вовремя учитывать все новые виды финансовой деятельности и инструменты, появляющиеся на рынке. Все финансовые учреждения – банки, страховые компании, кредитные союзы, брокерские компании –  жёстко регулируются и контролируются. Это надёжно защищает клиентов от ущерба.

Основа финансовой индустрии страны – это банки. Правила их деятельности оговорены в Законе о банках, а главным регулирующим органом выступает Центробанк ОАЭ. Он уполномочен контролировать денежно-кредитную и банковскую политику каждой организации и соблюдение ими общегосударственной финансовой политики, направленной на поддержание национальной экономики и стабильности валюты.

Банки, обменные пункты, денежные посредники, исламские и иные финансовые учреждения могут работать, только имея лицензию. Их выдача строго контролируется, чтобы поддерживать равновесие между спросом и предложением. Контрольные пакеты акций всех коммерческих банков должны принадлежать гражданам княжества, а их количество в совете директоров составлять не менее 60%. Филиалы иностранных банков также должны иметь лицензию, но не обязаны приглашать местного агента при регистрации. Все лицензированные финансовые организации обязаны тщательно соблюдать конфиденциальность своей деятельности и вкладов своих клиентов.

Закон о банках не применяется в отношении госучреждений, пенсионного фонда, страхового сектора, а также учреждений, открытых во free zones. Однако Центробанк вправе провести контроль финучреждения в СЭЗ при наличии разрешения соответствующих органов.

Сейчас Центробанк завершает работу по подготовке страны к переходу на цифровую валюту.

Какие банки есть в Эмиратах

Все банки делятся на две группы: филиалы европейских и американских (всего 28) и национальные (13). Последние в свою очередь тоже подразделяются на обычные и исламские.

Национальные и иностранные банки работают по обычной схеме: принимают вклады и хранят их, выдают кредиты. Исламские банки работают строго по законам шариата. Например, в таком банке нельзя получить кредит или положить деньги под проценты, через него не получится инвестировать производство табачных изделий, алкоголя  или не халяльного мяса.

Как открыть счёт в банке

С начала 2022 года количество россиян, переехавших в Эмираты или решивших перевести сюда свой бизнес и денежные средства, значительно увеличилось. Открытие банковского счёта – это одно из первых действий, которое необходимо совершить при переезде в другое государство или открытии там своего бизнеса.

Не зная местных особенностей рынка финансов, многие россияне склонны воспользоваться услугами более привычных европейских и американских банков. Однако теперь это сделать невозможно: практически все они обязаны участвовать в санкционных мероприятиях своих стран в отношении России и её граждан, т. е. им запрещено обслуживать российских клиентов.

Однако это не является непреодолимой проблемой, поскольку к услугам наших соотечественников предоставлены более надёжные и удобные для ведения бизнеса местные банки. Счёт в них можно открыть как резиденту, так и нерезиденту.

Общие условия открытия счёта

1. Заявителю должно быть более 18 лет (в некоторых банках минимальный возрастной ценз – 21 год).
2. Счёт можно открыть в местной валюте дирхамах (AED) или международной – долларах, евро, фунтах. Курс к доллару составляет 1 $ к 3,67 AED.
3. Резиденты могут открывать текущие и сберегательные счета, нерезиденты – только сберегательные.
4. Открытие  и обслуживание р/с бесплатно, если ежемесячная зарплата клиента, перечисляемая на карту, больше 3000 дирхамов. Если доход ниже, то придётся платить комиссию за обслуживание от 20 до 30 дирхамов.
5. На снятие денег на текущие расходы и покупки действует ограничение в размере 100 тыс. дирхамов в день.
6. Закрыть р/с можно не ранее чем через год после открытия. Услуга стоит 100 AED.

Открытие р/с для нерезидента

Если заявитель не является резидентом, ему потребуется предоставить больше документов для открытия депозита в банке ОАЭ:

• загранпаспорт;
• выписку с действующего счёта банка страны проживания за последние 2 месяца;
• подтверждение адреса проживания;
• копии счетов за оплату коммунальных услуг за последние 2 месяца с указанием плательщика и адреса;
• обоснование открытия счёта.

После тщательной проверки, если банк одобрит запрос, заявителю придётся лично ехать в Эмираты и завершать процедуру на месте. Однако банки часто отказывают нерезидентам, поскольку подвергают себя рискам: боятся нарушить закон о борьбе с отмыванием денег. Причину отказа заявителю не объясняют.

Если банк и соглашается открыть депозит, то обязательно поставит какие-либо дополнительные условия, например, повысит минимальную сумму средств для открытия депозита, предложит открыть дополнительные инвестиционные счета на несколько лет. Сейчас минимальная сумма составляет 3 млн долларов. Некоторые банки раньше открывали депозит и с меньшим взносом, но в связи с ажиотажем со стороны россиян их почти не осталось. Количество операций в месяц по р/с для нерезидента будет ограничено. По нему нельзя будет выпустить чековую книжку или воспользоваться услугой овердрафта.

Открытие р/с для резидента

Для резидентов всё значительно проще, а возможностей для распоряжения средствами значительно больше. Получив вид на жительство (резидентство), вы можете открыть счёт в любой банке на основе всего двух документов:

• загранпаспорта со вклеенной визой;
• удостоверения личности (Emirates ID) или копии заявления на её выдачу.

Открытие р/с для компании

Потребуются следующие документы:

• визы резидента и Emirates ID всех учредителей и директора;
• пакет учредительных документов компании (устав, лицензия, свидетельство о регистрации, учредительный договор);
• решение собрания учредителей о назначении директора;
• подтверждённый юрадрес компании.

Обычно открытие счёта для компании происходит во время её регистрации (это один из этапов открытия бизнеса). Несмотря на кажущуюся простоту процесса, может возникнуть множество «подводных камней», связанных с местными особенностями (для русских главный препон – плохое знание английского). Поэтому лучше предоставить дело специалистам из компаний, специализирующихся на регистрации предприятий, которые знают все тонкости ведения дела в арабском мире. Через них также надёжнее открывать счета нерезидентам.

Количество организаций, работающих с русскоязычными клиентами, постоянно увеличивается, отвечая на растущий спрос. Одной из них является консалтинговая компания Relocate UAE.

Детские счета

Отец или официальный опекун-мужчина вправе открыть лицевой счёт для несовершеннолетнего ребенка. Родители не вправе пользоваться этим депозитом, как и сам ребёнок до исполнения ему 18 лет. В некоторых банках детям открывают дебетовые карты начиная с 15-летнего возраста.

В чём выгода открытия депозита в национальном банке

1. Клиентам банков доступны платежи из Европы.
2. Став клиентом банка, можно открыть карты Visa и Mastercard, которые будут действовать во всех странах.
3. В Эмиратах нет ограничений на вывод валютных средств за рубеж.
4. Банки имеют высокий рейтинг надёжности, соответствующий международным стандартам.
5. Если депозит регулярно пополняется и на нём всегда есть определённая небольшая сумма, то обслуживание бесплатно.
6. Инфляция в княжестве не бывает выше 1% (а в последние несколько лет она вообще отрицательная), при этом начисления на остаток по счёту составляют 2%.
7. Резиденты освобождены от уплаты налогов на проценты, прирост капитала, дивиденды и многих других.

Способы оплаты товаров

В связи с санкционной политикой Запада, которую частично вынуждены были поддержать ОАЭ, карты Visa, Mastercard, а также российская «Мир» для россиян в княжестве не работают.

Как уже было сказано выше, если стать резидентом и открыть депозит в банке, то можно получить Visa, Mastercard, выпущенную местным банком, и она будет приниматься везде. Также можно расплачиваться картой UnionPay (КНР). Её оформляют многие российские банки и она действует в эмиратах. Снимать с неё деньги в дирхамах можно в United Bank RAK bank, Citibank, Standard Chartered Bank, а также в банкоматах, которые её обслуживают. Узнать об этом можно по логотипу,  наклеенному на обменном аппарате: на нём указаны логотипы всех плажётжных систем, которыми можно пользоваться.

Для оплаты недвижимости чаще используют чековую книжку. Арендодатель выписывает чеки на весь срок аренды, а арендатор ежемесячно их погашает.

Также можно расплачиваться наличными.

Рынок криптовалют

Относительно молодой, но стремительно развивающийся. ОАЭ входят в четвёрку мировых лидеров по уровню подготовленности к переходу на цифровые платежи. В настоящее время 4,3% ВВП государства приходится на долю цифровой экономики. Согласно опросам, 40% населения княжества доверяют криптовалютам, а 67% заявили, что хотели бы инвестировать в криптовалюты в ближайшие 5 лет.

СЭЗ Abu Dhabi Global Market (ADGM) стала ведущей бизнес-платформой для цифрового предпринимательства для местных региональных и мировых компаний. Именно эта свободная зона разработала и представила нормативно-правовую базу для виртуальных активов и стала крупнейшей на Ближнем Востоке и в Северной Африке юрисдикцией с регулированием виртуальных активов.

В прошлом году Binance – крупнейшая международная криптовалютная биржа – получила разрешение на работу в ADGM, что ещё сильнее укрепило статус последней как крупного крипотовалютного центра. Своё представительство в зоне открыла и вторая крупная биржа – Bybit. Это значительно подогрело интерес розничных и институциональных инвесторов. Количество местных, региональных и глобальных игроков, закрепившихся на местном криптовалютном рынке, постоянно увеличивается. Количество организаций, зарегистрировавшихся в Crypto Oasis (RAK Digital Assets Oasis) достигло одной тысячи, что является целевым показателем. А на Дубайской товарно-сырьевой бирже (DMCC) деятельность 16% игроков связана с криптовалютной деятельностью.

Криптовалюта активно внедряются и в повседневную жизнь. О принятии криптовалюты в качестве оплаты за услуги объявила служба доставки YallaMarket. За криптовалюту можно посидеть в кафе Bake N More в Дубае. Готовится база для начала выплат зарплаты и оплаты коммунальных услуг в виртуальной валюте. Также в обозримом будущем за цифровые деньги можно будет купить недвижимость. Разработка механизма контроля за этим рыночным сегментом ещё не закончена: правовые органы должны учесть и пресечь все возможные схемы по отмыванию денег, которые могут быть применены при покупке недвижимости за виртуальные деньги.

Инвестирование

Вкладывание денег в любой бизнес ОАЭ выгодно, поскольку цель властей привлечь как можно больше денег для развития экономики, и инвесторам предоставляется масса льгот. Главное преимущество инвестирования – надёжная законодательная база, защищающая вложенные средства. Есть сектора, в развитии которых особенно заинтересованы власти. Именно они и являются наиболее перспективными и прибыльными. К ним можно отнести:

1. Строительство. В Эмиратах строится огромное количество жилых и нежилых объектов, инвестирование в которые будет прибыльным. Аренда помещений приносит от 5% до 10% годового дохода в зависимости от района. Покупка недвижимости – это один из способов получения резидентства. При этом существует множество схем, по которым можно хорошо сэкономить на покупке. Например, купить объект на стадии строительства, что обойдётся значительно дешевле, заключить с застройщиком договор об оплате частями, что позволит не выкладывать крупную сумму сразу.
2. Криптовалютный сектор, развивающийся опережающими темпами, который  в обозримом будущем займёт лидирующие позиции и станет приносить стабильный доход.
3. Сектор информационных и цифровых технологий. Дубай лидирует в своём регионе в сфере наукоёмких технологий и блокчейн.
4. Электронная коммерция.

Прибыльным также является инвестирование в акции, облигации, участие в паевых инвестиционных фондах.