Как открыть счет в ОАЭ в 2024 году

Обострение международной обстановки превратили Объединённые Арабские Эмираты в наиболее привлекательную юрисдикцию для российского бизнеса. Для ведения коммерческой деятельности в этой стране наличие счёта в банке – обязательное условие. Но в 2024 году открыть его стало намного сложнее, чем всего два года назад. Требования к иностранцам ужесточились. Эмираты усилили борьбу с отмыванием денег, поэтому сильно ужесточили проверки источников доходов каждого соискателя. В отношении россиян требования наиболее строгие: компании и физлица проверяются по санкционным спискам, а их доходы на предмет происхождения. Поэтому, прежде чем подать заявку на открытие счёта в банке ОАЭ, стоит проанализировать источники доходов, а также быть готовым предоставить любые сведения.

Преимущества банковской системы ОАЭ

1. Стабильность валюты. Курс дирхама не меняется почти два десятилетия. Это является надёжной защитой от потерь в результате валютных колебаний.
2. Отсутствие подоходного налога с физлиц, а также налога на прибыль с корпораций.
3. Высокий уровень конфиденциальности. Банки не раскрывают информацию о клиенте без его согласия. Исключение – требования закона.
4. Отсутствие контроля при международных операциях, а также ограничений на вывод средств за пределы страны. Поддержка платёжной системы IBAN позволяет осуществлять операции с европейскими клиентами.
5. Высокая надёжность банков. Центробанк княжества поддерживает стабильность всей системы: он не выдаёт новых банковских лицензий, чтобы поддерживать баланс спроса и предложений в этой сфере экономики.
6. При поддержании минимального баланса и регулярном пополнении счёта, его обслуживание бесплатно, в отличие от банков ЕС и США.
7. Проценты по вкладам превышают уровень инфляции. Первый показатель находится в пределах 1,5-2% годовых, в то время как инфляция не превышает 1%, а в некоторые годы вообще имеет отрицательное значение.

Какие документы нужны для открытия счёта

1. Действующий загранпаспорт.
2. Виза резидента (при наличии).
3. Заявление.
4. Документы, подтверждающие место проживания. Обычно это договор об аренде или квитанции об оплате коммунальных услуг, но можно предоставить и любую другую справку, доказывающую реальное проживание по адресу.
5. Документ, подтверждающий занятость. Если соискатель занимается бизнесом, можно предоставить лицензию, если работает по найму, то трудовой договор.
6. Идентификационный номер налогоплательщика в случае, если клиент является налогоплательщикам другой страны.

Этот перечень документов обязательный, но некоторые банки дополнительно потребуют у физлиц:

• справку о доходах, чтобы убедиться в платёжеспособности клиента;
• подтверждение хорошей кредитной истории из предыдущего банка;
• наличие минимального баланса на депозите.

Кроме этого, надо быть готовым, что вас проверят на соответствие стандартов честного предпринимателя, т. е. по базам лиц, попавших под санкции или замеченных в отмывании денег, связанных с терроризмом или экстремистской деятельностью и т. п.

Может ли нерезидент открыть банковский счёт в ОАЭ

Нерезидент – это лицо с гражданством другой страны. Многие банки с нерезидентами предпочитают не работать. Однако можно найти и такие, которые на особых условиях согласятся открыть счёт. При этом процедура может затянуться. Резиденту достаточно доказать, что он работает и живёт в Эмиратах, и можно рассчитывать даже на доступ к регистрации в филиалах международных банков. Это связано с тем, что их деятельность гораздо прозрачнее, а контролировать её проще.

Чтобы открыть счёт нерезиденту, ему придётся:

1. Лично посетить банковский офис (резидент всё может сделать дистанционно) и пройти собеседование.
2. Пройти расширенную проверку источников происхождения денег. Потребуется предоставить много разных документов, при этом если каких-то не будет, в открытии депозита не просто откажут, а скорее всего внесут в списки, закрывающие клиенту возможность сотрудничества со всеми остальными банками.
3. Внести на р/с определённую денежную сумму и поддерживать на нём минимальный остаток. Иногда клиентов-нерезидентов вынуждают покупать дополнительные услуги, например, инвестиционный портфель.
4. Согласиться на ограничения обслуживания.  Для нерезидентов открывают только сберегательные счета. Они ничем не отличается от электронного кошелька и не дают права на получение пластиковой карты, чековой книжки, оформление кредита. Кроме этого, существуют ограничения по количеству операций в месяц.

Какие сложности ожидают физлиц с российским паспортом

1. К обладателям российских и белорусских паспортов применяются самые жёсткие требования проверки, которые занимают несколько месяцев.
2. Чем сильнее бизнес связан с РФ, тем строже проверки.
3. Собеседование с менеджером и предоставление дополнительных документов обязательно (в каждом банке список свой).
4. Наличие неудобных контрагентов, например партнёров из Ирана или Сирии, может стать поводом для отказа от сотрудничества.

Наличие л/с или ВНЖ в ЕС или США у граждан РФ упростит сотрудничество с банками Эмиратов.

Как открыть счёт в ОАЭ в 2024 году: пошаговая инструкция

1. Выберите банк. Разные банки предлагают разные услуги. При выборе организации надо ориентироваться на личные финансовые потребности.
2. Соберите пакет документов.
3. Подайте запрос лично или онлайн.
4. Дождитесь, пока менеджеры проверят предоставленную информацию. Вероятнее всего у вас просят дополнительные справки и подтверждения.
5. Если всё в порядке, то вам откроют счёт, выдадут пластиковую карту и информацию для входа в интернет-банкинг.

Открытие депозита – это первый шаг к сотрудничеству с банком. Вы можете производить оплату за услуги, переводить деньги, снимать наличные, брать кредиты и т. п. Однако обязаны следить за балансом, вовремя оплачивать сборы, а также соблюдать другие условия сотрудничества.

Советы: как открыть счёт без проблем

1. Выбирайте банки, обладающие репутацией успешного сотрудничества с российскими клиентами.
2. Перед подачей заявки проконсультируйтесь с менеджерами банка по всем интересующим вопросам, уточните нюансы процедуры проверки.
3. Проанализируйте источники финансов, которые планируете перевести в Эмираты.
4. При подготовке пакета документов заранее соберите все справки, подтверждения, убедитесь в отсутствии сотрудничества с подсанкционными лицами, соберите заключения юристов, подтверждающих законность источников дохода.
5. Привлеките консультантов из местных юридических или консалтинговых компаний для сопровождения.
6. Убедитесь в отсутствии связей с «нежелательными» для ОАЭ контрагентами.
7. Предоставляйте запрашиваемые банком документы как можно быстрее, не ждите положенные 90 дней.

Если вам удалось открыть депозит, помните, что его могут закрыть, если:

• вы будете превышать заявленные обороты;
• по любой причине у вас аннулируют Emirates ID;
• вы нарушите внутренние условия политики банка, особенно ту её часть, которая регламентирует санкционный и AML-комплаенс.

Инвестиционные возможности для владельцев счетов

Спектр предложений широк и включает:

1. Открытие депозитов (сберегательных, срочных, с повышенной доходностью). Открыв любой из них, владелец может получать хороший пассивный доход.
2. Инвестирование в акции. Ещё один эффективный способ организации пассивного дохода. Клиенты могут воспользоваться услугами брокеров и начать зарабатывать на местных и международных фондовых рынках.
3. Покупка облигаций, приносящих стабильные процентные платежи.
4. Взаимные фонды. Банк собирает средства инвесторов и приобретает ценные бумаги. Инвесторы получают прибыль в виде дивидендов или капитального прироста.
5. Инвестирование в недвижимость обеспечивает рост стоимости имущества.
6. Другие виды инвестирования: в криптовалюту, стартапы, золото или драгоценные металлы.

Какие банки есть в ОАЭ

Банки делятся на две группы – иностранные (их в стране 28) и национальные (их всего 13). Последние также подразделяются на обычные и исламские.

Иностранные и обычные эмиратские банки предоставляют традиционный набор услуг: кредиты, возможность открывать разные виды депозитов, пользоваться инвестиционными услугами.

Исламские банки работают по законам шариата и не предоставляют услуг, идущих в разрез с ними.

В таких организациях:

• не выдают кредиты и не начисляют проценты по вкладам, поскольку шариат запрещает выдавать в долг под проценты;
• не позволяют инвестировать в бизнес, связанный с производством и продажей табака, алкоголя, азартной продукции;
• не работают с теми, кто играет на бирже, поскольку приравнивают этот вид бизнеса к азартным играм.

Дочерние банки с российскими клиентами в данное время не работают. Среди эмиратских наиболее высоким рейтингов пользуются:

1. Mashreq, занимающий первое место по количеству клиентов.
2. Emirates NBD, имеющий наибольшее количество отделений и занимающий 2 место по активам.
3. Abu-Dhabi Commercial Bank. ADCB удерживает стабильное третье место и по активам, и по числу отделений.
4. Commercial Bank Dubai (CBD) – 7 место по активам.

 Российские финансовые аналитики для открытия личного счёта в ОАЭ рекомендуют:

• Mashreq;
• Emirates NBD;
• Citi Bank Dubai.