
Расчетный счет является неотъемлемой частью бизнеса – играет важную роль в его функционировании. Особенно это актуально для предприятий, зарегистрированных в ОАЭ, где развита инфраструктура и банковский сектор. В последнее время процесс открытия расчетного счета в этом государстве стал более сложным и длительным, поэтому требует особого внимания.
Почему стало сложнее открывать расчетный счет в Эмиратах

Давление западных стран и США, ужесточение AML и KYC
Давление связано с попытками обойти санкции и требования ужесточения процедур
AML и KYC. Из-за страха попасть под вторичные санкции, банки Эмиратов решили поменять политику взаимодействия с клиентами – ввели более строгие правила и процедуры.
Попадание Эмиратов в серую зону FATF и его последствия
Сейчас страна находится в сером списке Финансовой действующей группы (FATF). Причина попадания – недостаточное выполнение стандартов по борьбе с отмыванием денежных средств и финансированием терроризма.
Негативные последствия от нахождения в этой зоне:
- ужесточение международных финансовых санкций;
- поднятие стоимости на международные сделки;
- снижение доверия со стороны зарубежных инвесторов;
- затруднение доступа банков к финансовым рынкам международного типа, к привлечению иностранного капитала.
Чтобы выйти из этого списка, а также снять с себя международное давление, стране необходимо:
- усилить меры, улучшить нормативно-правовые рамки;
- внедрить реформы, усилия, которые смогут повысить прозрачность, контроль над финансовыми потоками. Например, ужесточить процедуры AML/CFT, повысить степень контроля за деятельностью банков.
Изменения в налоговом законодательстве ОАЭ
Арабские Эмираты активно вводят меры, которые направлены на совершенствование национальной налоговой системы и соблюдение международных стандартов.
С июня 2023 года государство планирует ввести корпоративный налог на прибыль в размере 9%. Также одним из ключевых изменений станет введение экономического присутствия (ESR). В рамках этих правил, зарегистрированные в ОАЭ компании должны доказать свое реальное экономическое присутствие в стране, включая имущество, сотрудников и управление. Такое нововведение направлено на борьбу с использованием страны в качестве юрисдикции для уклонения от налогообложения и отмывания денег.

Поэтому банкам Эмиратов приходится более тщательно подходить к открытию счетов для своих клиентов:
- строго соблюдать требования AML и KYC;
- проверять источники доходов, налоговый статус, структуру собственности клиентов.
Важные действия перед открытием счета
- Изучите требования банка к компаниям, их деятельности. Самое частое ожидание финансовых организаций – осуществление деятельности, которая соответствует юрстатусу, отрасли. Кроме того, бизнес должен соблюдать местные и международные стандарты, в частности, налоговые правила, нормы.
- Пройдите проверку на соответствие AML, KYC. Вашу компанию непременно проверят на наличие подозрительных операций, идентификацию, верификацию клиентов, связей с незаконными действиями.
- Продемонстрируйте прозрачность, надежность своей фирмы. Нужно предоставить четкие сведения о структуре собственности, источниках дохода, деятельности.
Какой потребуется пакет документов
Обязательные документы:
- Лицензия на осуществление бизнеса – подтверждает легальность.
- Устав (Memorandum of Association) – регламентирует взаимоотношения между акционерами и компанией, определяет главные правила, принципы управления. В Уставе содержится вся информация о целях бизнеса, структуре капитала, правах, обязанностях акционеров.
- ВНЖ: резидентская виза и Emirates ID.
Дополнительные бумаги, которые могут запросить:
- Бизнес-план со стратегией развития, штатом сотрудников, продуктами, услугами, финансовыми задачами. Он поможет оценить реалистичность ваших планов и риски.
- Данные о бизнесе за рубежом (при наличии). К ним относятся инвойсы, договоры с другими фирмами и др.
- Договор аренды офисного помещения – как полноценное пространство, так и часть офиса.
- Договор аренды жилья – является подтверждением проживания в стране. Он должен быть зарегистрирован в системе Ejari.
- Выписки с личных зарубежных счетов – показывают вашу финансовую историю, стабильность.
- CV компании в свободной форме – демонстрирует историю, планы вашей фирмы. Укажите сведения о своей команде, услугах, а также другие аспекты бизнеса.
- CV генерального менеджера в свободной форме – описание квалификации, опыта, достижений генменеджера фирмы. Стоит указать данные об образовании, опыте работы, навыках.
Особенности при открытии расчетного счета в Эмиратах

Роль депозита
Депозит важен, но не гарантирует абсолютного успеха. Финансовые организации должны видеть, что у вашей фирмы достаточно средств. Если обороты около 1 миллиона долларов в год, но вы не можете внести даже 10 тысяч долларов на счет, возникнут вопросы. Чаще депозит доступен для использования, и внесенные деньги не заморозят.
Предупреждение о ненадежных посредниках
Они могут пообещать 100% гарантию успеха за определенный чек, а потом заявить, что обстановка изменилась. Важно понимать, что посредник не может дать абсолютные гарантии. Во избежание проблем обращайтесь к надежным проверенным партнерам и консультантам.
Открытие счета для организаций во фризоне и мейнленде
Преимущества компаний, открытых на территории фризоны:
- освобождаются от налогов;
- получают полное иностранное владение;
- могут не вести бухгалтерию.
Банки воспринимают такие фирмы как более рискованные, так как их деятельность может быть менее прозрачной. Тем не менее, у каждой фризоны есть собственный банк-партнер, который лояльнее относится к открытию счетов. В такой организации процесс проверки будет менее строгим.
Для фирм в мейнленде требования более строгие:
- нужно вести бухгалтерию;
- обязательно наличие местного партнера.
Благодаря таким правилам процесс становится более предсказуемым и менее рискованным для банков.
Процесс открытия расчетного счета в ОАЭ

Процесс чаще занимает 1-2 месяца, но бывают исключения. Причина заключается в проверке документов и принятии окончательного решения, ведь особенности каждой фирмы учитываются индивидуально.
Пошаговые действия:
- Выберите юрисдикцию. Обращайте внимание на специфику бизнеса, требования законодательства, тарифы. Выбор между мейнлендом, фризонами и офшорными зонами может существенно повлиять на процесс открытия счета и дальнейшую деятельность компании.
- Получите учредительные документы и ВНЖ. После регистрации, вам выдадут лицензию и устав. Далее нужно оформить ВНЖ, получить Emirates ID.
- Подайте первичную заявку на открытие счета. Для этого достаточно выбрать банк и предоставить необходимые бумаги.
- Отправьте/принесите допдокументы, запрошенные банком.
Заключение
Открытие расчетного счета в ОАЭ – сложный процесс. Потребуется тщательная подготовка и правильный подход. Важную роль в успешности этого процесса играют надежные партнеры.
Компания Relocate UAE готова помочь вам и предоставить необходимые консультации на каждом этапе. Свяжитесь с нами через контакты на сайте, чтобы обсудить ваши вопросы и получить дополнительную помощь.