Расчетный счет в Эмиратах

Расчетный счет является неотъемлемой частью бизнеса – играет важную роль в его функционировании. Особенно это актуально для предприятий, зарегистрированных в ОАЭ, где  развита инфраструктура и банковский сектор. В последнее время процесс открытия расчетного счета в этом государстве стал более сложным и длительным, поэтому требует особого внимания.

Почему стало сложнее открывать расчетный счет в Эмиратах

Давление западных стран и США, ужесточение AML и KYC

Давление связано с попытками обойти санкции и требования ужесточения процедур 

AML и KYC. Из-за страха попасть под вторичные санкции, банки Эмиратов решили поменять политику взаимодействия с клиентами – ввели более строгие правила и процедуры.

Попадание Эмиратов в серую зону FATF и его последствия

Сейчас страна находится в сером списке Финансовой действующей группы (FATF). Причина попадания – недостаточное выполнение стандартов по борьбе с отмыванием денежных средств и финансированием терроризма. 

Негативные последствия от нахождения в этой зоне:

• ужесточение международных финансовых санкций;
• поднятие стоимости на международные сделки;
• снижение доверия со стороны зарубежных инвесторов;
• затруднение доступа банков к финансовым рынкам международного типа, к привлечению иностранного капитала.

Чтобы выйти из этого списка, а также снять с себя международное давление, стране необходимо:

• усилить меры, улучшить нормативно-правовые рамки;
• внедрить реформы, усилия, которые смогут повысить прозрачность, контроль над финансовыми потоками. Например, ужесточить процедуры AML/CFT, повысить степень контроля за деятельностью банков.

Изменения в налоговом законодательстве ОАЭ

Арабские Эмираты активно вводят меры, которые направлены на совершенствование национальной налоговой системы и соблюдение международных стандартов. 

С июня 2023 года государство планирует ввести корпоративный налог на прибыль в размере 9%. Также одним из ключевых изменений станет введение экономического присутствия (ESR). В рамках этих правил, зарегистрированные в ОАЭ компании должны доказать свое реальное экономическое присутствие в стране, включая имущество, сотрудников и управление. Такое нововведение направлено на борьбу с использованием страны в качестве юрисдикции для уклонения от налогообложения и отмывания денег.

Поэтому банкам Эмиратов приходится более тщательно подходить к открытию счетов для своих клиентов:

• строго соблюдать требования AML и KYC;
• проверять источники доходов, налоговый статус, структуру собственности клиентов.

Важные действия перед открытием счета

1. Изучите требования банка к компаниям, их деятельности. Самое частое ожидание финансовых организаций – осуществление деятельности, которая соответствует юрстатусу, отрасли. Кроме того, бизнес должен соблюдать местные и международные стандарты, в частности, налоговые правила, нормы.
2. Пройдите проверку на соответствие AML, KYC. Вашу компанию непременно проверят на наличие подозрительных операций, идентификацию, верификацию клиентов, связей с незаконными действиями. 
3. Продемонстрируйте прозрачность, надежность своей фирмы. Нужно предоставить четкие сведения о структуре собственности, источниках дохода, деятельности. 

Какой потребуется пакет документов 

Обязательные документы:

1. Лицензия на осуществление бизнеса – подтверждает легальность.
2. Устав (Memorandum of Association) – регламентирует взаимоотношения между акционерами и компанией, определяет главные правила, принципы управления. В Уставе содержится вся информация о целях бизнеса, структуре капитала, правах, обязанностях акционеров.
3. ВНЖ: резидентская виза и Emirates ID.

Дополнительные бумаги, которые могут запросить:

1. Бизнес-план со стратегией развития, штатом сотрудников, продуктами, услугами, финансовыми задачами. Он поможет оценить реалистичность ваших планов и риски.
2. Данные о бизнесе за рубежом (при наличии). К ним относятся инвойсы, договоры с другими фирмами и др.
3. Договор аренды офисного помещения – как полноценное пространство, так и часть офиса.
4. Договор аренды жилья – является подтверждением проживания в стране. Он должен быть зарегистрирован в системе Ejari.
5. Выписки с личных зарубежных счетов – показывают вашу финансовую историю, стабильность.
6. CV компании в свободной форме – демонстрирует историю, планы вашей фирмы. Укажите сведения о своей команде, услугах, а также другие аспекты бизнеса.
7. CV генерального менеджера в свободной форме – описание квалификации, опыта, достижений генменеджера фирмы. Стоит указать данные об образовании, опыте работы, навыках.

Особенности при открытии расчетного счета в Эмиратах

Роль депозита

Депозит важен, но не гарантирует абсолютного успеха. Финансовые организации должны видеть, что у вашей фирмы достаточно средств. Если обороты около 1 миллиона долларов в год, но вы не можете внести даже 10 тысяч долларов на счет, возникнут вопросы. Чаще депозит доступен для использования, и внесенные деньги не заморозят.

Предупреждение о ненадежных посредниках

Они могут пообещать 100% гарантию успеха за определенный чек, а потом заявить, что обстановка изменилась. Важно понимать, что посредник не может дать абсолютные гарантии. Во избежание проблем обращайтесь к надежным проверенным партнерам и консультантам.

Открытие счета для организаций во фризоне и мейнленде

Преимущества компаний, открытых на территории фризоны:

• освобождаются от налогов;
• получают полное иностранное владение;
• могут не вести бухгалтерию.

Банки воспринимают такие фирмы как более рискованные, так как их деятельность может быть менее прозрачной. Тем не менее, у каждой фризоны есть собственный банк-партнер, который лояльнее относится к открытию счетов. В такой организации процесс проверки будет менее строгим.

Для фирм в мейнленде требования более строгие:

• нужно вести бухгалтерию;
• обязательно наличие местного партнера.

Благодаря таким правилам процесс становится более предсказуемым и менее рискованным для банков. 

Процесс открытия расчетного счета в ОАЭ

Процесс чаще занимает 1-2 месяца, но бывают исключения. Причина заключается в проверке документов и принятии окончательного решения, ведь особенности каждой фирмы учитываются индивидуально.

Пошаговые действия:

1. Выберите юрисдикцию. Обращайте внимание на специфику бизнеса, требования законодательства, тарифы. Выбор между мейнлендом, фризонами и офшорными зонами может существенно повлиять на процесс открытия счета и дальнейшую деятельность компании.
2. Получите учредительные документы и ВНЖ. После регистрации, вам выдадут лицензию и устав. Далее нужно оформить ВНЖ, получить Emirates ID.
3. Подайте первичную заявку на открытие счета. Для этого достаточно выбрать банк и предоставить необходимые бумаги.
4. Отправьте/принесите допдокументы, запрошенные банком.

Заключение 

Открытие расчетного счета в ОАЭ – сложный процесс. Потребуется тщательная подготовка и правильный подход. Важную роль в успешности этого процесса играют надежные партнеры.

Компания Relocate UAE готова помочь вам и предоставить необходимые консультации на каждом этапе. Свяжитесь с нами через  контакты на сайте, чтобы обсудить ваши вопросы и получить дополнительную помощь.