image-icon +7 495 966-49-52 image-icon + 971 50 399 5135

Какие существуют инвестиции в Дубай или ОАЭ и что из этого лучше выбрать?

Какие существуют инвестиции в Дубай или ОАЭ и что из этого лучше выбрать?

Объединённые Арабские Эмираты отличаются привлекательным инвестиционным климатом. Согласно отчёту Международного центра конкурентоспособности (WCCGCR) за 2021 год, ОАЭ стали первыми в регионе и заняли 9 место в мире по коммерческой привлекательности.

Здесь упрощена большая часть налогов: на доход, дивиденды, роялти, наследство, дарение, роскошь, прирост капитала. НДС для юрлиц составляет всего 5% против 21% в Европе. В свободных экономических зонах (СЭЗ), которых здесь более 40, действуют особые таможенные режимы. Законодательство надёжно защищает бизнес. Те, кто желает вложить инвестиции в Дубай или любой другой эмират(княжество), могут выбирать из широкого перечня возможностей. Главный вопрос – куда вложиться, чтобы прибыль была максимальной.

Почему стоит инвестировать в Дубай и ОАЭ

Всего за полстолетия Эмираты превратились из нескольких сотен разбросанных по пустыне деревень в высокоразвитую экономику мира. Огромным подспорьем к такому рывку стали гигантские нефтяные запасы. Но, осознавая их истощаемость, Правительство страны при разработке концепции развития государства на десятилетия вперёд сделало ставку не на торговлю чёрным золотом, а на развитие информационно-цифрового сектора и сферы услуг.

Повысить привлекательность страны для бизнеса помогли:

  • надёжное законодательство;
  • стабильная экономика и валютный курс;
  • гибкие условия развития бизнеса с беспрецедентными налоговыми послаблениями;
  • высокий технологический уровень;
  • комфортные условия работы и жизни.

Однако государственные органы не останавливаются на достигнутом. Они постоянно запускают новые программы, направленные на привлечение дополнительного иностранного финансирования разных секторов экономики:

  • здравоохранения;
  • науки;
  • масс-медиа;
  • альтернативной энергетики;
  • передовых промышленных технологий и др.

В 2021 году Правительство обнародовало обновлённую стратегию экономического развития под названием «Operation 300 Billion». Программа рассчитана на ближайшее десятилетие. Она позволит:

  • повысить предел денежных вложений в промышленный сектор со 133 до 300 млрд AED;
  • создать порядка 13 500 компаний;
  • увеличить вложения в НИОКР с 21 до 57 млрд AED.

Дубай – это сердце Арабских Эмиратов, его самый красивый, посещаемый, дорогой и инвестиционно привлекательный город:

  1. Выгодное географическое положение: он расположен на морском побережье и является центром пересечения крупнейших воздушных и морских путей.
  2. Городские власти поставили амбициозную цель в ближайшие 2 десятилетия превратить город в лучший в мире по условиями для проживания. Это является дополнительным стимулом роста привлекательности с точки зрения капиталовложений.
  3. Это крупнейший экономический полюс, сконцентрировавший тысячи предприятий и миллионы их сотрудников, 80% которых иностранные граждане, нуждающиеся в постоянном или временном жилье.
  4. Недвижимость высоколиквидна, а годовой доход от сдачи внаём доходит до 10% от стоимости. Постоянно растёт спрос на элитное жильё. Капиталовложения в недвижимую собственность – один из наиболее прибыльных видов бизнеса в этом княжестве. Для дополнительной стимуляции власти постоянно усиливают защиту интересов инвесторов.
  5. Ещё одной причиной, по которой инвестирование в местную экономику выгодно, – это возможность получения ссуды в банке по низким ставкам.

Что такое инвестиционный план и как его разработать

Обсуждение бизнес-проекта

Инвестирование требует планирования также, как и любой другой бизнес-проект. Ещё до того как вы начнёте предпринимать практические шаги, необходимо на бумаге расписать последовательность действий, оценить свои финансовые возможности, составить список возможных долгов и продумать план их возврата.

Но начинать надо с постановки цели. Ответьте себе на вопрос, для чего вы начинаете это дело. Кому-то нужны средства, чтоб оплатить учёбу или просто накопить денег и реализовать какую-то дорогостоящую мечту, например, большое путешествие. Кто-то хочет приобрести новые знания и навыки, почувствовать себя более независимым, а кто-то хочет перейти на новый уровень и обеспечить себе стабильный долгосрочный заработок, безбедную старость, а детям – наследство.

Обозначив цель, можно приступать к планированию. Бизнес-план должен содержать все ключевые моменты и отвечать на вопросы:

  • какова цель;
  • ожидаемая прибыль и расходы;
  • каковы методы достижения;
  • кто отвечает за реализацию проекта;
  • каковы финансовые риски;
  • на какой период рассчитан проект.

Классически составленный бизнес-план содержит:

  • резюме, описывающее общие положения (цели, задачи, обзор рынка, конкурентов);
  • маркетинговый план, описывающий рынок, финансовую стратегию;
  • производственный план;
  • описание организационных вопросов, распределение обязанностей;
  • финансовый план, включающий описание этапов реализации и сроков каждого, анализ рынка, предполагаемой прибыли и расходов, расчёт окупаемости.

Для краткосрочного вложения капитала можно составить индивидуальный инвестиционный план. Он не такой объёмный, но также должен содержать цель капиталовложения, возможные риски, методы и инструменты для реализации идеи.

Для снижения риска денежных потерь позаботьтесь о том, чтобы на старте проект, который вы задумали, был единственной финансовой нагрузкой, а также, чтобы у вас:

  • не было незакрытых долгов, кредитов;
  • было достаточно резервных средств на случай непредвиденных расходов;
  • имелась финансовая «подушка безопасности».

Обзор наиболее рентабельных способов инвестирования в ОАЭ

Любая работа в ОАЭ прибыльна, поскольку зарплаты в этом государстве очень высоки. Но если вы решите приумножить своё состояние, не покидая основного места работы, возможностей тоже предостаточно. Рассмотрим варианты организации пассивного высокорентабельного заработка, которыми пользуются и местные жители, и иностранцы.

Инвестирование в сберегательные счета

С/с Emirates NBD

Emirates NBD

NBD – второй по величине банк в ОАЭ, контролируется Правительством эмирата, пользуется репутацией одного из лучших. NBD соблюдает законы Шариата и работает в соответствии с исламским принципом мудабара, согласно которому все клиенты поровну делят прибыль и убытки. Этот постулат прописан в банковском договоре.

Банк не взимает комиссию за открытие депозита. Но чтобы его открыть, необходимо иметь зарплату не ниже 5000 дирхамов, минимальную сумму на счёте – 3000 дирхамов. Счёт обслуживается в местной валюте, годовая ставка – 0,2%. Владелец депозита:

  • получает бесплатную дебетовую карту;
  • может бесплатно совершать любые транзакции, включая международные;
  • освобождается от уплаты ежегодной комиссии.

ADCB Active Savings Account (Abu Dhabi Commercial Bank)

ADCB

Коммерческий банк Абу-Даби также работает, руководствуясь законами Шариата. Депозит можно открыть онлайн, при этом не только в местной, но и американской валюте. Ставка в AED  составляет 0,8% годовых, в долларах США – 0,35%.  Проценты начисляются ежедневно со дня открытия депозита, но выдаются один раз в месяц. Клиенты не платят ежегодный сбор.

С/с в RAKBANK

RAKBANK

Чтобы открыть с/с, необходимо обладать дебетовой картой и направить в банк запрос.

В RAKBANK можно выбрать:

  • вариант с/с – с нулевым балансом, с минимальным, а также со сборами и комиссиями;
  • валюту вклада – дирхам, доллар США, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк, японскую иену.

Процентная ставка независимо от валюты вклада начисляется из расчёта 0,25% годовых. Начисления производятся ежедневно, но выплаты – раз в полгода. Если счёт открыт в швейцарских франках, английских фунтах или японских иенах, выплаты производятся раз в месяц.

Процентные начисления приостанавливаются, если сумма на депозите в пересчёте на дирхамы ниже 10. Минимальный остаток не должен опускаться ниже 3000 AED, в противном случае банк начисляет штраф – 25 AED.

Акции и облигации

Для привлечения дополнительных инвестиций, необходимых для развития, компании выпускают акции и облигации – ценные бумаги, которые может приобрести любой желающий. Стоимость акций непостоянна: она меняется в зависимости от роста или потерь компании. В первом случае рыночная стоимость на рынке будет расти, а значит увеличатся и дивиденды (доход, выплачиваемый раз в квартал) владельцев, во втором случае и то, и другое будет падать. Инвестируя в прибыльную компанию, можно заработать немалые деньги. Чем больше приобретено ценных бумаг, тем выше сумма дивидендов. Однако и риски немаленькие: в случае финансовых трудностей у предприятия, стоимость акций падает, часто значительно ниже первоначальной цены.

Чтобы начать зарабатывать на акциях, необходимо:

  • зарегистрироваться на бирже, например, NASDAQ Dubai, DFM или ADX;
  • открыть торговый счёт у брокера;
  • получить ID-номер в Департаменте клиринга, расчётов и депозитария.

Облигации – это ценные бумаги, которые приобретают на длительный срок с фиксированным годовым доходом. Например, можно купить облигации в TermSukuk под 3% годовых при условии инвестирования не менее 50 тысяч дирхамов и владении от 3 лет.

Капиталовложения в недвижимость

Дубай Марина (Dubai Marina)

Дубай Марина

Это престижный жилой район, расположенный на юго-востоке, простирающийся узкой полосой вдоль побережья Персидского залива. Это ещё и популярный курорт, привлекающий десятки тысяч туристов круглый год, место, находящееся в шаговой доступности от главных достопримечательностей.

Для гостей и местных жителей здесь возведено более 200 зданий, три из которых  80-этажные. Из их окон открываются великолепные панорамы на набережную и залив. Для покупки или аренды здесь можно подобрать любой вариант (на любой бюджет): от экономной студии до пентхауса с несколькими спальнями, отдельного этажа или просторной виллы.

Район вызывает большой интерес у инвесторов, ориентированных на недвижимость премиум-класса. Уровень доходности 5-8%.

Палм Джумейра (Palm Jumeirah)

Палм Джумейра

Это знаменитый остров-пальма. Его площадь более 5 квадратных километров, а форма – гигантская пальма, раскинувшаяся посреди водной глади. Здесь постоянно живут около 60 тысяч человек. На 16 ветках «пальмы» разместились сотни вилл, а вокруг каждой пристани для яхт. На стволе «пальмы» возведены многоквартирные дома, отели, магазины, ТРЦ, пляжные клубы, десятки кафе и ресторанов, смотровая площадка протяженностью 240 метров. Палм Джумера связан с другим частями города сетью автомобильных дорог.

На острове-пальме на продажу выставлены таунхаусы, пентхаусы, земельные участки, квартиры в высотках. Цена апартаментов с одной спальней начинается от 600 тыс. долларов, арендовать помещение можно за 30-45 тыс. долларов в год. Доходность вложений держится на уровне 4,7%.

Бизнес Бэй (Business Bay)

Бизнес Бэй

Это новый деловой центр. Здесь уже сдано в эксплуатацию более 240 офисных высоток, проложена сеть автомобильных и водных путей, разбиты ландшафтные сады. Однако строительные работы продолжаются. Когда они будут завершены, в Business Bay появятся три обустроенные территории: Яхт-клуб, Пирс и Парк.

Согласно идее архитектора, по 20% помещений будут предназначены для бытового и коммерческого использования, около 60% – для смешанного. Часть построек запретят передавать в собственность. Особенность проектной задумки в соединении водной акватории и территории суши. Часть домов возведена прямо на воде, где первый этаж – это пристань для яхт или бассейн в естественной акватории. Добраться до соседних районов можно на яхте, пароме, водном такси.

Дубайленд (DubaiLand)

Дубайленд

Это Ближневосточная вариация Диснейленда. Это самый крупный развлекательный центр в княжестве. Здесь на почти 270 квадратных километрах разместилось около 50 достопримечательностей, а также ТЦ, жилых зданий, отелей.

DubaiLand отличается доступными ценами на недвижимое имущество. Здесь можно купить дом с тремя спальнями примерно за 370 000 долларов США. Коэффициент рентабельности вложений – 5,3%.

Привлекательными для капиталовложений являются 4 жилых комплекса с тематическим оформлением и соответствующими названиями: «Арабское ранчо», «Спорт Сити», «Гольф Сити» и «Соколиный город чудес».

Мохамед Бин Рашид Сити (Mohammed Bin Rashid City, MBR City)

Мохамед Бин Рашид Сити

В южном направлении от Business Bay находится пустующий участок земли площадью более 100 квадратных километров, ограниченный несколькими крупными шоссе, где решено возвести новый город Мейден, который займёт четверть территории. На всём остальном пространстве разместятся гоночный клуб, зоны арт галерей, развлечений, коммерческих объектов и семейного туризма.

Для жилья здесь планируется построить более 26 тысяч объектов. Жилая зона будет соединена монорельсовой дорогой с двумя аэропортами. Сейчас здесь трудятся десятки застройщиков, на разных стадиях завершения находятся десятки домов, в которые уже можно инвестировать средства. Стоимость аренды в готовых домах начинается от 13 000 долларов в год за апартаменты и может доходить до полумиллиона за роскошные виллы. Доходность – 4,6% годовых.

Имар Бич Фронт (Emaar Beachfront)

Имар Бич Фронт

Находится в северной части Дубайской гавани между Палм Джумейра и отелем «Мина Сеяхи». Проект ещё не завершен, но по оценкам специалистов инвестиционная рентабельность здесь составит не менее 8% в год. На стадии строительства жильё премиум-класса стоит намного дешевле, чем готовое.

В соответствии с планом застройки, здесь будут возведены 27 жилых комплексов повышенной комфортности, которые построят на узкой мелиорированной прибрежной полосе. В них можно будет купить не только шикарный пентхаус, но и целый этаж площадью в 1 кв. км.

Даунтаун Дубай (Downtown Dubai)

Даунтаун Дубай

Это одновременно жилая, коммерческая и развлекательная площадка в самом центре города. Среди достопримечательностей выделяется сверхвысокий небоскрёб Бурдж-Халифа высотой 828 метров, Grand Opera, ТЦ, поющий фонтан. Район имеет хорошую инфраструктуру, соответствующие условия для работы, отдыха и развлечений, пользуется спросом среди покупателей.

На продажу выставлено более 30 тысяч объектов. При этом на стадии завершения находятся ещё несколько проектов жилмассивов, рассчитанных на клиентов с очень высокими требованиями.

В окрестностях Даунтауна разместились сотни вилл и таунхаусов, которые подойдут тем, кто предпочитает жить «на земле», наслаждаясь при этом благами цивилизации и роскошью убранства. В Downtown можно на выгодных условиях приобрести жильё в собственность и сдавать его внаём с доходом не ниже 5,4 % в год.

Арабиан Ранчес (Arabian Ranches)

Арабиан Ранчес

Это пригородная локация с малоэтажной стилизованной застройкой. Здесь можно найти дома в испанском, арабском стиле или что-нибудь современное, например, Hi-Teck. Можно приобрести помещение, готовое к заселению, или без отделки. Район подходит для семейных пар с детьми. Здесь множество парков, несколько озёр, теннисные корты, велосипедные дорожки, скейт-парк, гольф-парк, несколько футбольных полей, баскетбольных площадок. В шаговой доступности магазины, аптеки, медцентр и пр.

Аренда жилья здесь самая дорогая и постоянно растёт, например, за прошлый 2021 год она поднялась на 18%, но спрос всё равно не падает. Рентабельность капиталовложений – 5-7%.

Дубай Крик Харбор (Dubai Creek Harbour)

Дубай Крик Харбор

Этот проект считается самым амбициозным. В районе возведено несколько жилых и коммерческих комплексов, но он продолжает расширятся за счёт освоения береговой полосы. Строительство разворачивается с учётом усиления фактора экобезопасности. Упор делается на озеленение, расширение зелёных рекреаций – парков, садов. Когда проект будет завершен (к 2040 году), площадь зелёных рекреаций увеличится в два раза.

Creek Harbour – часть более крупного и развитого сообщества The Lagoons, поэтому жители могут пользоваться всеми удобствами соседа: прогулочными зонами, магазинами, детскими садами, спортивными площадками и т. п. Это подходящее место для жизни с семьёй и детьми. Но также оно отлично подойдёт для работающих, поскольку находится вблизи крупных городских деловых центров.

Сейчас наиболее подходящее время для инвестирования в недвижимое имущество, находящееся на стадии строительства: апартаменты с несколькими спальнями можно купить чуть дороже 200 тыс. долларов.

Дубай Хиллз Эстейт (Dubai Hills Estate)

Дубай Хиллз Эстейт

Это один из многофункциональных комплексов будущего MBR City. Застройка сразу ведётся с расчётом на клиентов, привыкших к комфортной, роскошной, но удаленной от городской суеты жизни. Здесь разместят небольшое количество элитных вилл различной конфигурации, несколько многоэтажных домов премиум-класса, часть территории оставят под индивидуальную застройку с правом приобретения земли. Здесь уже есть многое из того, что необходимо для спокойной, безмятежной жизни: гольф-клуб, скейт-парк, корты для тенниса, бассейны, велосипедные дорожки, футбольные поля и конный манеж, просторные ландшафтные парки.

Согласно статистическим данным за 2021 год, доходность составила 5-7%.

DAMAC Hills Estate

DAMAC Hills Estate

Это ещё одна тихая коммуна со множеством разнообразных построек, предназначенных для покупки и аренды. Стартовая цена на апартаменты – 110 000 долларов. Многие здания ещё не достроены, в них можно приобрести помещения по более низкой цене. Возврат по инвестициям – 5,1%.

Хилал Ал Гаф (Tilal Al Ghaf)

Хилал Ал Гаф

Одна из лучших локаций, находящаяся вблизи рекреации «Лагуна» – центра водного спорта и каякинга. Её площадь – 70 квадратных километров, а длина опоясывающих водную гладь пляжей – 400 метров.

Хилал Ал Гаф ориентирован на семейные пары, ценящие приватность и комфорт. Основа жилфонда – элитные малоэтажные постройки, но есть и многоэтажные комплексы. Наиболее привлекательными являются многофункциональные комплексы «Гармония I» и «Гармония II» в сообществе «Водная Лагуна». Здесь можно подобрать двухэтажный таунхаус, просторные апартаменты с несколькими спальнями, комнатой для прислуги, открытыми террасами, несколькими гаражами. Есть возможность приобрести помещение с необорудованными комнатами и переустроить их по собственному желанию под кабинет, детскую, игровую, мини спортзал. Строительные работы ещё не завершены. На этом этапе можно купить недвижимое имущество класса «Люкс» по значительно более низким ценам.

Дискавери Гарденс (Discovery Gardens)

Дискавери Гарденс

Шестикилометровая локация с большим выбором бюджетного жилья: более 26 000 студий и квартир с 1-2 спальнями. Недалеко расположены Internet City, Media City. Как и в других локациях, здесь есть всё, что требуется для комфортного проживания, отдыха, развлечений, занятий спортом: крытая парковка, ТЦ, бассейны, тренажерные залы, площадки для игры в футбол, волейбол, теннис. Изюминка жилфонда – группировка зданий в кластеры по 6 темам с соответствующей архитектурой и антуражем: средиземноморский, современный, могул и дзен (азиатский), мезоамериканский и кактус.

Покупка студии обойдется в 280 000 дирхамов, а снять её можно всего за 19 000 дирхамов. Кроме этого, локация отличается самой высокой инвестиционной окупаемостью – 9-10% в год.

Барша Найтс (Barsha Heights)

Барша Найтс

Бывший TECOM. Здесь сконцентрированы штаб-квартиры многих гигантов мировой экономики и СМИ: BBC World, CNN, HP, CNBC, Microsoft и др. Расположен вблизи популярных локаций Джумейра, Марина. Для проживания здесь построены комфортные жилые здания и отели.

Паевые фонды

Заработок на паях напоминает заработок на ценных бумагах. Клиент вкладывает средства и получает дивиденды, напрямую зависящие от суммы взноса. Если предприятие развивается, то его стоимость увеличивается, а значит растёт доходность его акций и облигаций.

Паевые фонды бывают открытыми и закрытыми. В открытых можно покупать и продавать паи в любое время, в закрытых – только в определённые периоды.

По способу управления фонды бывают активными и пассивными. В первом случае и заработки, и риски выше.

Вступить в паевые фонды можно через банки ADCB, HSBC Bank или InvestDaily от Emirates NBD.

ETF

Exchange Traded Fundsэто биржевой инвестиционный фонд, паи которого обращаются на бирже. Покупая пай на этой бирже, клиент сразу получает несколько акций от разных компаний. Вложения имеют целый ряд преимуществ:

  • их легко купить (это можно сделать в течение дня);
  • они дешевле, чем паи на индексной бирже;
  • отличаются умеренным риском.

ETF можно приобрести в:

  • eToro;
  • Interactive Brokers;
  • Saxo Bank.

REITs

Это инвестиционный траст недвижимости. Вложения в REITs являются выгодной альтернативой покупке недвижимости на местном рынке. REITs – это вид акций, которые можно по своему усмотрению покупать или продавать. При этом вам не придётся заботиться о самих помещениях: их содержании, поиске арендаторов и т. п.

REITs бывают акционерными и ипотечными. В первом случае объект покупается, во втором клиенту просто предоставляются ипотечные услуги. Прибыль от таких инвестиций стабильна и достаточно высока. Покупать REITs рекомендуется через ETF.

Можно ли в ОАЭ получить государственную пенсию

Деньги в ОАЭ

Иностранцы, работающие на территории государства, не имеют право на госпенсию. Вопрос предоставления пенсии иностранцам стоит остро, поскольку, например в Дубае, количество иностранцев перевалило за 80% от общего количества жителей. Пока экспат может подать заявление на участие в программе Dubai Pension Program, которая даёт право на получение пятилетней пенсионной визы или корпоративной пенсии.

В феврале 2020 года стартовала программа DEWS. Организации, работающие в DIFC, обязали делать ежемесячные взносы в единый фонд на каждого сотрудника в размере от  5,83% до 8,33% от его заработной платы. Если сотрудник доработает до пенсии, то эти накопления пойдут на выплату пенсии, если уволится раньше, то накопленная сумма будет выплачена как единовременное пособие.

Есть ещё одна программа, предполагающая пенсионные выплаты, –  Retire in Dubai. чтобы в ней участвовать, заявитель должен обладать:

  • ежемесячной зарплатой от 15 000 дирхамов;
  • недвижимым имуществом стоимостью не менее 1 млн дирхамов;
  • счётом в банке на сумму 1 млн дирхам за последние 3 года.

Налог на капиталовложения

В ОАЭ нет большинства налогов, присутствующих в других странах. Однако это не значит, что налоговые выплаты отсутствуют полностью. Налог на покупку недвижимости составляет 4% (часто сумма делится пополам между покупателем и продавцом. Продукция, наносящая вред здоровью или окружающей среде, облагается самыми высокими акцизами, например, сахаросодержащие напитки – 50%, табачные изделия – 100%.

Корпоративный налог платят организации, занимающиеся нефтью и газом, иностранные банки и их филиалы. Для нефтяных компаний установлена максимальная ставка налога на прибыль – 55%, для иностранных банков и их филиалов – 20%. От уплаты корпоративного налога освобождены компании, расположенные в СЭЗ.

Почему долгосрочные инвестиции рентабельнее

Многие придерживаются мнения, что краткосрочное инвестирование – дело высокоприбыльное, поскольку имеет минимальные риски. Отчасти это правда, во всяком случае, так точно спокойнее. Однако если ваша цель – обеспечение себе надёжного пассивного заработка на длительный срок, то вкладывать деньги рентабельнее в долгосрочные предприятия.

В качестве примера можно привести покупку помещения. Владение недвижимой собственностью обеспечит вас надёжным и стабильным доходом на долгие годы. Всё, что строится в Эмиратах, отличается качеством и надёжнстью. Цены на аренду постоянно растут, но спрос от этого не снижается. Государство продолжает развиваться семимильными шагами, привлекая всё больше иностранных специалистов, поднимая уровень жизни, увеличивая возможности получения доходов. Все эти условия являются гарантией недёжности для долгосрочных инвестиций  в Дубай и другие княжества.

arrow-icon Вернуться назад

Заполните заявку, и мы свяжемся с вами

Какая услуга Вас интересует?
down-arrow-icon
Регистрация компании
Получение ВНЖ
Покупка недвижимости
Открытие банковского счета

Ваша заявка отправлена. Менеджер свяжется с вами в ближайшее время

ООО «Передовые решения» + 971 50 399 5135 info@relocate-uae.com
United Arab Emirates Ifza Dubai Building A2 IFZA Business Park - Dubai Silicon Oasis